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※法人の方向けの内容です
最近よく耳にするようになった「ファクタリング」という言葉。
この言葉に聞き馴染みがある読者の方もいらっしゃるのではないだろうか？
改めてファクタリングを一言で表すと、
「請求書を事業者に買い取ってもらうことで、
入金予定日より前に現金を得ることができるサービス」
である。
サービスや商品を提供した取引先への請求書を、第三者であるファクタリング会社が買い取ることで、
通常であれば支払いまでに１〜３ヶ月ほどのタイムラグがある売掛金を、実際の入金日より早く現金化することができるという資金調達方法だ。
年々ファクタリング利用者は増えてきており、
新たな資金調達方法のスタンダードとして受け入れられ始めている。
とはいえ金融庁によると、
健全なファクタリング会社を装い高金利の貸付を行う悪徳業者の存在も確認されているといい、
実態が分からず利用を躊躇している経営者の方も多いのではないだろうか？
私もファクタリングに対して
同じような疑問と不安を抱いていたところ、
知り合いの経営者から信頼できるファクタリング事業者として
PMG株式会社（以下、PMG）を紹介してもらった。
実際に問い合わせてみると、
担当者の方が真摯に相談に乗ってくれたため
ぜひこの機会にと思い、
実際にファクタリングを利用してみることに決めた。
ここからは読者の多くが抱えているであろう疑問に、
私が実際に利用してみて分かったことに基づいて
Q&A方式でお答えしていきたいと思う。
- Q1. ファクタリングは安全？信頼できる？
- Q2. ファクタリング会社の実態は？
- Q3. 会社の信用情報に傷が付かない？
- Q4. 利息はどれくらいかかる？
Q1.
ファクタリングは安全？信頼できる？
健全なファクタリング会社を装う悪徳業者も存在する以上、
やはり気になるのはその安全性であろう。
信頼できない悪徳業者の口車に乗せられて
法外な条件での契約を結んでしまい、
かえって会社の資金繰りがどんどん悪化するなんてことがあっては、本末転倒である。
結論から言うとファクタリングは、
「（信頼と実績のある事業者を利用すれば）
安心安全で使い勝手の良い資金調達手段」
である。
実際のところファクタリング自体は
法的に何の問題もない安心な取引であり、
ファクタリング等による債権の流動化は、
経済産業省も推奨する安心安全な資金調達手段として定着し始めている。
2020年の民法改正で、
これまでネックになっていた債権譲渡に関する制限が緩和されたことにより、
ファクタリングの一般化はますます加速している。
とはいうものの
残念ながら悪徳業者も存在してしまっている以上、
信頼と実績のある事業者選びこそが、
安全にファクタリングを利用し良好なキャッシュフローを実現するために最も重要なポイントである。
PMGは、ゼネラルリサーチ社が2022に実施した企業イメージ調査で、
「顧客満足度」「スタッフ対応満足度」「対応スピード満足度」の３項目において、大手ファクタリング会社10社中で、4年連続No.1を達成している。
PMGはその実績も業界最高水準であり、2024年3月時点で、契約総数は41,377件、買取総額は1,537億円にまでのぼり、2023年商工リサーチで業界売上No. 1を記録している。
Q2.
ファクタリング会社の実態は？
企業の実態というものは、案外外から見るだけでは分からないものである。
みてくれのいいウェブサイトだけ整えて、
実際のオフィスは雑居ビルやマンションの一角というようなハリボテの企業も少なくない。
やはりその会社が実態を伴っているかどうかは、
信頼できるファクタリング事業者を選ぶ重要な基準である。
PMGは非上場企業でありながらその高い信頼性が評価され、
住友不動産と日本生命の共同運営ビルであり、入居審査が特に厳しいと言われている新宿NSビル（下写真）に本社を置いている。
新宿NSビルという名前を１度は耳にしたことのある読者もいるのでは？
新宿NSビルのテナントには名だたる上場企業も名を連ねており、
格式高いビルであることは言うまでもない。
私も実際に新宿NSビルまで足を運び
PMGのオフィスに伺ったのだが、
そのオフィスの空間づくりに対する意識の高さに圧倒されてしまった。
オフィスの空間設計や内装の細部から、
PMGの信念や情熱がひしひしと伝わってくる。
また、やはり利用者としては会社の経営状況などセンシティブな事柄について相談することもあるので、
プライバシーに配慮された個室で安心してお話しできるところも素晴らしい。
Q3.
会社の信用情報に傷がつかない？
経営者である読者の方々に今更言うのも野暮かもしれないが、
やはり会社経営において信用は大変重要な要素である。
ファクタリングは、
請求書を第三者に買い取ってもらうことで現金を得る方法であるため、信用情報として記録されることはない。
しかし、記録として残らなかったとしても
ファクタリングを利用したことが取引先に伝わり、
「この会社は経営が悪化しているのでは？」
と勘繰られてしまって、今後の取引に影響が出てしまうことを心配する読者もいるだろう。
ファクタリングの契約方法の１つである２社間契約であれば、
ファクタリングの利用を取引先に知られることなく資金調達を行うことができる。
取引先から経営が悪化しているのではないかと思われ、
不信感からその後の取引に影響が出てしまうといったリスクを予め回避できるのだ。
Q4.
利息はどれくらいかかる？
やはり気になるのは
ファクタリングの利用にあたって、
どれほどのコストがかかるのかであろう。
結論から言うと、
ファクタリングは請求書を第三者機関に売って現金化する資金調達方法であり、
資金を借りる融資ではないため、金利による利息はかからない。
ファクタリング会社が取引先の支払い能力などに基づいて審査を行い、請求書の買取率を決定する。
ファクタリング会社から提示された買取額で合意し、
契約を行うとその金額が入金されるという
ある意味その場限りの取引であるため、
その後利息がかかり続けるといったことは起こらないのが特徴である。
PMGはファクタリングによる短期的な経営サポートに加えて、
その後の事業計画や資金調達計画など長期的な経営サポートまで展開していることが、
経営者の間で高く評価されている。
複数金融事業に実績を持つ担当者が、
多角的で幅広い知見に基づいて
的確かつ経営者に寄り添ったアドバイスをもらえる。
実際にPMGでファクタリングを利用した人は、
単なる資金調達だけではなく、会社の課題や悩みも嫌な顔一つせず聞いて頂き、日頃相談する相手のいない経営者として大変ありがたく感じました。
東京都 卸売業
とPMGのサポートの手厚さについて語っている。
ここまで長々と語ってしまったが、
（最後まで読んで頂きありがとうございます。）
少しでも経営者の方の悩みや不安を解消できていれば幸いである。
ぜひこの機会に
信頼と実績のあるPMGでファクタリングを始めて、
良好な資金繰りを実現してみてはいかがだろうか？
請求書の査定や、現状の相談は無料で受け付けてくれるため、
気になった方はまずは問い合わせしてみることを強くお勧めします。
▼お問い合わせは下記からアクセスできます▼