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※法人の方向けの内容です
読者の皆さんは、「ファクタリング」についてご存知だろうか。
日々、資金繰りを行なっている経営者の方や、それに類する方々であれば、一度は耳にしたことがある単語だろう。
本記事では、
ファクタリングの活用事例から分かる「賢い利用方法」を紹介していく。
新たな資金調達方法の一つとして、参考にしてほしい。
ファクタリングの概要
活用事例を見ていく前に、
まずはファクタリングについておさらいしていこう。
ファクタリングとは、
企業が持っている売掛債権を専門業者（PMG等）に譲渡することで、
その対価として代金を受け取ることができる資金調達方法だ。
売掛債権とは、
代金後払いで商品サービスを顧客に提供した場合に発生する、
未払いの代金を請求できる権利のことを指している。
つまり、ファクタリングを利用することで、
後払いで受け取る予定だった代金の請求権利を専門業者に買い取ってもらい、
先取りして資金を調達することが可能になる。
ただし、その分の手数料や簡単な審査が必要になることには注意が必要だ。
ファクタリングの活用事例
ファクタリングは、
請求権利を買い取ってもらい、先取りして資金調達ができると分かったが、
具体的にどのようなシーンで活用すればいいのだろうか。
かくいう私も、
活用方法についてはイマイチピンと来なかったので、
実際の活用事例について詳しく調査してきた。
業界別の活用事例
まず、ファクタリングは、
どのような業界でよく利用されているのだろうか。
事例について調査していく内に、
「建設業」「製造業」「運送業」の3つの業界でよく活用されていると分かってきた。それぞれの業界ごとに事例もピックアップしてきたので、紹介していく。
建設業の事例
「資金ショートから利用するに至った建設業の企業」
この会社は主に外装や外構の工事をメインとしています。
ファクタリングを利用することになった経緯は、
来月から大きな案件を控えており、
先出しする従業員の給与や、資材の購入などによって、
先出し費用がショートしてしまうため利用することに決めたそうです。
コロナ融資の本格返済開始に加え、
資材高騰や賃上げなどによって、
必要な支払いに間に合わなくなるケースが増えていくと思います。
ファクタリングを利用することで、
必要な時に不足分の代金を回収することができるので、
資金ショートにも対応することが可能になるでしょう。
製造業の事例
「資金調達から利用するに至った老舗製造業の企業」
この会社は昭和30年代から続く歴史ある企業で、
業界では全国シェア率70％もある企業成長を続けています。
日本では30年を超える企業は0.22%と言われる中で、
50年以上経営を続けていることもあり、
会社の事業資金の事は常に考えているみたいです。
製造業では、一般的に材料費の先出しが多くなってしまうため、
資金的に仕事を断ってしまうケースはよく耳にします。
この会社では、
今後のために銀行に代わる資金調達先を用意しておきたいと考え、
ファクタリングを利用するに至りました。
ファクタリングを利用する理由として、
資金ショートや急な資金調達は代表的な理由の一つとなっています。
ですが、そのような緊急性がない場合でも、ファクタリングを利用することですぐに事業資金を確保できるため、安心感を持って事業に取り組むことが可能になるでしょう。
運送業の事例
「売上補填から利用するに至った運送業の企業」
この会社は海上コンテナ運送をメインとしており、
コロナで落ち込んだ売上を補填するために
税金の支払いを滞らせてしまいました。
ファクタリングを活用して、
その支払いやトラックの修理費用に充てたいので利用するに至りました。
運送業では、燃料費の高騰やコロナ禍での受注量の減少などの影響で、
多くの企業で利益が圧迫されているそうで、
ファクタリングをはじめとした金融機関以外での資金調達を活用する企業は少なくありません。
この会社の場合は、ウクライナ問題による半導体不足で、
新車を納車することに時間がかかってしまい、
既存のトラックで回している状態でした。
その結果、トラックの毎月の修繕費が売上の10分の1を占めることになってしまいました。
ファクタリングを活用することで、
直近のキャッシュフローを改善することができるので、
今後の為の安定した体制を立てることが可能になります。
シチュエーション別の活用事例
次に、ファクタリングを利用するに至る経緯として、
よくあるシチュエーションについても調査の流れで傾向が掴めてきた。
主に「入金ズレ」「手元の資金不足」「資金繰り悪化」の
3つのシチュエーションが利用に至る理由として、特に目立っていた。
それぞれ、事例と併せて紹介していく。
入金ズレ
「突然の入金ズレに即日で対応」
この会社は千葉で製造業を営んでおり、
長年に渡って地場の製造業を中心に精密検査を請け負っています。
検品業において地場の会社からの信頼、
その道20年の技術、知識をもっている社長の信頼は厚く、
大手とも取引を行なっている会社でした。
本来であれば、20日締めの翌月20日入金の30日サイトで、
それまでは何も問題なくキャッシュフローが回っている会社でしたが、
定期で受けている大手取引先の都合で請求を1日ずらしてほしいとお願いされ、その打診を受けました。
ただ、1日ずらすことによって、
その月の請求は翌々月の振り込みになってしまうことが大きな問題となりました。その月は12月で、納期を早めて仕事をした上に、ボーナスの時期にも重なったため一気に手元のキャッシュフローは悪化しました。
1月の末には従業員の給料を払わなければいけない中で、
入金が2月20日になってしまったことに社長自身すごく悩まれておりました。
そんな時に、ファクタリングというサービスを知り、
PMGと出会ったみたいです。
しかし、PMGを知ったのが1月26日で、
月末には給与を支払わなければなりません。
銀行では間に合わず、知人にも貸してくれるあてがない中で、
PMGのファクタリングを利用することで、
1月29日には契約が成立し、その日に着金を実現することができました。
入金ズレによって、キャッシュフローが悪化した事例となっている。
ファクタリングを利用することで、期日のギリギリから、資金調達を間に合わせることができたようだ。
手元の資金不足
「台風の影響で資金不足に陥り黒字倒産の危機」
この会社は、建設業を営んでおり、
長年に渡って地元の工務店や建設会社、
個人の方などから屋根修理などを請け負っていたそうです。
仕事の受注量は順調で、
資金繰りも問題なく事業継続をしていたようですが、
東日本に大きな被害をもたらした台風によって影響を受けてしまいました。
まず、台風の影響によって
材料が仕入れも現金払いでなければ入手できない状況となり、
人手不足で応援を頼みたくてもすべて日払いや前払いという対応など
様々な問題を抱えることとなってしまったそうです。
台風の影響で仕事の依頼は何倍にも増加しましたが、
手が回らないためできるだけ断っていました。
ですが、長年の付き合いの会社からどうしてもと頼まれて、
無理をするケースもでてきており、今まで経験のしたことがない資金不足に陥ってしまったそうです。
そこで、資金を手に入れるためにノンバンクに融資の相談をしたものの、
散々引き伸ばされ最終的に断られてしまいます。
諦めかけていたその時に、PMGを見つけたそうです。
材料がないことを理由に仕事をキャンセルしていては、信用を失ってしまうため、どうしても明日中に資金を準備したいという要望で、無事契約が完了し、翌日の支払いにも間に合ったみたいです。
手元の資金不足によって、
仕事はあるのに受けられない問題に直面した事例となっている。
このまま行くと黒字倒産の危機もあったが、
ファクタリングを活用することで信用損失と倒産の問題を同時に解決することができたようだ。
資金繰り悪化
「電気代の高騰によって資金繰りが悪化」
この会社は、製造業と運送業を営まれており、
電気代の高騰によって資金繰りが悪化してしまったため、
ファクタリングを利用するに至りました。
電気代の高騰は日本全国でもニュースとなり、
多くの企業や一般家庭の方々に影響をもたらしています。
製造業の方では、電気代に関しては直近3ヶ月で約200万円も上昇しました。
また、この会社は運送業も営んでいると記載しましたが、
こちらはこちらで燃料価格の高騰や高速賃金の値上げ、
2024年問題など、資金繰りの悪化に多大な影響を与えています。
ファクタリングを利用することで、
一時的に資金繰りを改善することが可能になります。
資金繰りの悪化が一時的なものであれば、
そのまま解決が可能ですが、根本的な課題が解決していない場合は、最終的な状況はあまり変わりません。
PMGでは、電気代の省エネに特化した企業と繋がることができたため、
すぐにお繋ぎして電気代コストカットに向けてサポートを進めているようです。
資金繰りの悪化によって、資金調達が必要になった事例となっている。
ファクタリングを利用し、
一時的に資金繰りに余裕を持つことで、
問題解決に向けて集中することができる。
PMGでは金融支援だけではなく、経営者と二人三脚で併走し、
サポートを行うことも心がけているようだ。
PMG利用者の声
急激な売上増に対応するために銀行に申し込みましたが、良い反応が返ってこなかったので利用しました。PMGの対応は迅速で、社員の人柄も良く信頼できると思いました。
千葉県 製造業
取引先の倒産による未払金と、売上増による税金負担がキツかったため利用しました。社員の対応が良かったことと、期日ギリギリでも即座に対応してくれて助かりました。
埼玉県 運送業
PMGでは、資金調達方法の1つである「ファクタリング」を行うことができる。
請求書の査定や現状の相談は無料で受け付けているようなので、
少しでも当てはまる事例があれば、まずは問い合わせてみてほしい。
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